1) Solidaire of flexibele premieregeling?
2) Invaren ja of nee?
3) Wat is adequate compensatie?
4) Hoe hoog wordt je premie?
5) Hoe gaat het nabestaandenpensioen eruitzien?
Adequate compensatie voor pech-generaties
In het kort:
• Overgang leidt tot nadelen 35-60-jarigen
• Euro van jongere kan langer belegd worden dan die van oudere
• Mensen wisselen vaker van baan (en pensioenfonds)
• Als je niks doet ontstaat er een pensioengat
• CNV wil adequate compensatie
• Twee manieren om te compenseren
Overgang leidt tot nadelen 35-60-jarigen
Hoewel zowel het oude als het nieuwe pensioenstel op zich eerlijk is voor alle generaties, leidt een overgang van het ene op het andere systeem toch tot nadelen voor de huidige groep 35 tot 60-jarigen. Hoe dat zit leggen we uit in dit stukje. Uiteraard wil CNV compensatie voor deze groep.
Euro van jongere kan langer belegd worden dan die van oudere
Een ingelegde euro van een jongere levert een pensioenfonds of verzekeraar meer op dan eenzelfde euro van een oudere collega. De euro van de jongere is meer waard omdat het fonds die heel lang kan beleggen voor hem weer te hoeven uitkeren als pensioen. Die ene euro is na 45 jaar, als de jongere met pensioen gaat, gemiddeld drie keer zoveel waard geworden. Als iemand echter vlak voor zijn pensioen een euro premie inlegt, wordt daar met beleggen nauwelijks extra geld mee verdiend en blijft dus maar een euro waard.
Mensen wisselen vaker van baan (en pensioenfonds)
In het huidige systeem betaalt iedereen bij een bedrijfstakpensioenfonds evenveel (doorsnee)premie en bouwt iedereen evenveel pensioenrecht op. Hoewel de euro van de jongere dus drie keer zoveel waard is, krijgt hij er net zoveel voor terug als een oudere. Op zich is dat niet erg als de deelnemer zijn hele carrière in één pensioenfonds zit. Het lastige is echter dat steeds meer mensen niet meer hun leven lang bij één pensioenfonds zitten. Er zijn steeds meer zelfstandigen en mensen wisselen vaker van dienstverband dan vroeger. Het huidige systeem gaat uit van een gemiddelde opbouw, maar past dus eigenlijk niet meer bij deze tijd.
In het nieuwe systeem, waarin jouw pensioenpot persoonlijk wordt, wordt je pensioenopbouw gekoppeld aan de waarde die jouw ingelegde euro heeft. Dus als jongere bouw je voor dezelfde premie meer pensioen op dan als je ouder bent. Nog steeds geldt dat het gemiddeld over de jaren klopt en kom je uit op hetzelfde of iets hoger niveau als in het huidige systeem.
(Bouw je pensioen op in een premieregeling, bijvoorbeeld bij een PPI, dan is het daar net iets anders geregeld. Bij deze regelingen is nu de premie voor een jongere lager en voor een oudere werknemer hoger. Dit is een leeftijdsafhankelijk premie. Maar ook hier wordt het anders. Iedere werknemer, jong en oud, gaat een zelfde pensioenpremie in de eigen pensioenpot stoppen.)
